Какой автокредит выгоднее

Какой автокредит выгоднее

Если вы озадачились вопросом покупки новой машины в кредит, то самый главный вопрос на повестке дня: «Где взять самый выгодный кредит на покупку авто?». Предлагаем изучить вопрос получения заемных денег на приобретение автомобиля, а также рассмотреть наиболее выгодные предложения в сфере автокредитования.

У каких банков низкие процентные ставки по автокредиту?

Какой автокредит выгоднее

Автокредитование – это заём денежных средств на покупку автотранспорта под процент. Этот вид кредита отличается тем, что при нём берутся деньги именно на приобретение транспортного средства. Такая разновидность займов предлагается практически в каждом банке. Ниже рассмотрим три банка с самыми выгодными кредитными предложениями на покупку авто.

ВТБ 24

Какой автокредит выгоднее

Банк ВТБ 24 является одной из лучших финансовых организаций для получения автокредита. Он предлагает своим клиентам несколько вариантов автокредитования:

  • займ «АвтоСтандарт» (процент по кредиту начинается от 10% сроком до 7 лет);
  • «Автолайт» – автозайм от ВТБ 24 (не требует подтверждения дохода);
  • автокредит «Автоэкспресс» – решение о выдаче денег от 30 минут;
  • «Свобода выбора» – автозайм на приобретение подержанного авто;
  • «Драйвер» – покупка иномарки на выгодных условиях.

Кроме такого обширного выбора программ по автокредитованию, ВТБ 24 предлагает выгодные спецпредложения на приобретение автомобиля:

  1. Госпрограмма (автокредит с государственным субсидированием со ставкой от 5.5% годовых).
  2. LADA Special (специальное предложение для покупки LADA на самых выгодных условиях).
  3. АвтоПривилегия (выгодное спецпредложение для покупки иномарки стоимостью от 1 500 000 рублей).

Безусловно, ВТБ 24 – это один из самых лучших банков для автокредита с огромным выбором различных программ и спецпредложений на любой вкус.

Госпрограмма льготного автокредитования в 2018 году.

РоссельхозБанк

Какой автокредит выгоднее

РоссельхозБанк предлагает две основные программы по автокредитам:

  1. Займ для покупки нового авто (от 12.5% годовых).
  2. Кредит на приобретение подержанного автомобиля (от 16.5% годовых).

Условия покупки авто в кредит здесь таковы:

  • максимальная сумма кредитных средств — до 3 млн рублей;
  • первоначальный взнос — 15% от стоимости нового автомобиля и 25% — при покупке подержанного автомобиля;
  • кредит предоставляется на срок до 5 лет;
  • залогом является приобретаемый автомобиль;
  • рассмотрение заявки до 4-х рабочих дней.

ЛокоБанк

Какой автокредит выгоднее

Этот банк предлагает такие варианты автокредитования:

  • Автокредит с господдержкой на новый авто стоимостью не более 1 450 000 рублей.
  • Автокредит на б/у авто от 600 000 рублей.

Условия ЛокоБанка на покупку нового автомобиля с господдержкой:

  • процент по кредиту — 6,4% и 7,5% (при займе сроком до 12 и 36 месяцев соответственно);
  • первоначальный взнос — от 20%;
  • срок кредита — до 3 лет.

Условия на автокредит без господдержки:

  • процентная ставка — от 12,4% в год;
  • начальный взнос — от 30%, либо от 15% при повышенной процентной ставке;
  • срок автокредита — до 7 лет.

Для покупки б/у автомобиля действуют такие условия:

  • срок кредитного договора — до 7 лет;
  • обязательное оформление КАСКО и ОСАГО;
  • первоначальный взнос от 40% или от 15%, но с повышенной процентной ставкой;
  • процентная ставка от 12.9% годовых.

Автокредит с государственной поддержкой

Некоторые банковские организации предлагают займы на приобретение автомобиля с государственной поддержкой. Поговорим об этом поподробнее.

Какой автокредит выгоднее

Государство дает возможность приобрести автомобиль с привлечением кредитных средств под самый низкий процент. Такое предложение крайне выгодно, но отнюдь не все финансовые организации предлагают такие программы своим клиентам. Для этих программ государственного субсидирования процент на автокредиты снижен на 6,7% годовых. За этим предложением стоит несколько условий для заемщика:

  • кредит необходимо полностью выплатить не позднее 36 месяцев;
  • сумма кредитования составляет до 1,45 млн рублей (машину дороже этой суммы купить не получится);
  • приобретаемое транспортное средство должно быть выпущено не раньше 2016-2017 года;
  • новый автомобиль является залогом по кредиту.

Самый маленький процент на автокредит

В этой части статьи рассмотрим банки с самой низкой процентной ставкой по автокредитам. Здесь важно знать, что величина процента может как уменьшаться, так и увеличиваться.

В одном и том же банке процент может очень сильно «прыгать», на это влияют следующие факторы:

  1. Банк может предлагать несколько разных программ автокредитования, у каждой из которых разные условия получения и разные процентные ставки.
  2. Добиться понижения процентной ставки можно, если заемщик является клиентом банка (например, заемщик имеет здесь зарплатную карту, на которую регулярно начисляется заработная плата).
  3. Процент по кредиту меняется в зависимости от предоставленных документов. Если вы оформляете кредит по полному пакету документов, то ставка будет ниже. Если же оформление автокредита происходит по двум документам, то процентная ставка возрастёт.
  4. Чем выше первоначальный взнос по автокредиту, тем меньше процентная ставка.

Если автокредит поддерживается государством, то процентная ставка будет значительно меньше, но здесь всплывает ряд дополнительных условий:

  • купить можно только автомобиль российского производства или иномарку российской сборки;
  • максимальная стоимость автомобиля — 1,45 млн рублей;
  • год выпуска автомобиля — не ранее 2016-2017 года;
  • срок кредитного договора — до 3 лет.

Далее рассмотрим проценты по автокредитам в 5 разных банках.

Название банка Программа кредитования Ставка (%)
ВТБ 24 Новые автомобили по госпрограмме 10%
Новые автомобили без гос-субсидирования 16,7%
Иномарки от 1,5 млн рублей От 11,1%
Автокредит на б/у авто От 11,9%
РоссельхозБанк Покупка нового автомобиля От 12,5%
Покупка подержанного автомобиля От 16,5%
ЛокоБанк Автокредит на новое авто От 6,4%
Автокредит на б/у автомобиль От 12,9%
ЮниКредит Банк Программа “Престиж” От 12,9%
Кредит на подержанный автомобиль От 14,9%
Кредит на новый автомобиль От 15,4%
Автокредит с господдержкой От 8,7%
Русфинанс Банк Кредит на новую иномарку От 16%
Кредит на б/у иномарку с пробегом От 15%
Кредит на новый отечественный автомобиль От 14,5%
Кредит на отечественный автомобиль с пробегом От 15%

Обратите внимание, что процентная ставка будет меняться в большую или меньшую сторону в зависимости от условий банка. В таблице указана минимально возможная ставка по автокредитам.

Какой автомобиль лучше: новый или подержанный?

Не можете определиться с выбором автомобиля? Не знаете какая машина лучше: новая или подержанная? Мы постараемся вам помочь.

Приобретение нового автомобиля

Новое автотранспортное средство всегда лучше подержанного, с этим не поспоришь. Но давайте взвесим все за и против.

Плюсы приобретения нового автомобиля в кредит:

  1. Самый значимый плюс – это техническое состояние авто. Новый автомобиль не подведет вас в дороге. Вы всегда будете уверены в исправности вашего транспортного средства, а в случае его поломки, автомобиль отремонтируют по гарантии.
  2. Процент по кредиту для покупки нового автомобиля ниже процента по кредиту на б/у машины.
  3. Некоторые автокредиты для приобретения нового автомобиля поддерживаются государством. Займ на авто с господдержкой очень выгоден, так как проценты по нему существенно снижены.

Из минусов можно отметить разве что более высокую цену по отношению к цене на б/у автомобиль.

Кредит на подержанные автомобили

К плюсам приобретения подержанной машины можно отнести только низкую цену самого автомобиля. Но минусов у такой покупки предостаточно:

  1. Процентные ставки на подержанные автомобили выше, чем проценты по кредиту на новое авто.
  2. Кредиты на б/у автомобили не поддерживаются государством.
  3. Так как автомобиль не новый, то за его уходом требуется больше внимания со стороны владельца, а это дополнительные затраты на содержание такого авто.

Потребительский кредит на покупку авто

Кроме специализированного автокредита, целью которого является приобретение автомобиля, можно взять обычный потребительский кредит на любые цели. В рамках этой статьи мы не будем рассматривать вопросы получения потребительского кредита. Более подробно с таким видом кредитования можно ознакомиться в соответствующей статье.

Какой автокредит выгоднее

Не во всех банках представлены автокредиты, а потребительскую ссуду можно получить практически в любом банке.

Преимущества получения потребительского кредита на приобретение автомобиля перед автокредитом:

  • можно не оформлять страховой полис КАСКО (при получении автокредита полис КАСКО является обязательным условием, что существенно бьет по карману).
  • покупая автомобиль на деньги с потребительского кредита, авто не будет являться объектом залога, как это бывает в случае с автокредитом.

Можно ли отказаться от КАСКО при автокредите?

Приобретение машины в кредит у официального дилера

Приобрести авто в кредит сейчас можно у официального дилера. Для этого не нужно бегать по разным банкам, ждать в очередях, а затем несколько дней ожидать ответа о принятии решения. Гораздо удобнее прийти в автосалон, выбрать понравившийся автомобиль и оформить заявку на месте. Ответ на заявку можно получить практически моментально (бывает и в течение 30 минут).

Все автосалоны сотрудничают с большим количеством банков, поэтому проблем с выбором подходящей финансовой организации и программы кредитования у вас не возникнет. Проценты по кредиту в автосалоне будут завышены, так как автосалон является посредником между заемщиком и банком.

Если вы найдете официального представителя той или иной автомобильной марки у себя в городе, то автокредит возможно будет получить на лучших условиях. Официальный дилер зачастую предлагает выгодные акции и спецпредложения на авто собственных марок.

Какие документы необходимы для автокредитования?

Для того, чтобы получить займ на приобретение авто, потребуется подготовить определённые документы. Собрав необходимый список документов, вы увеличите свои шансы на одобрение кредита с более выгодным процентом.

Документы, требуемые для получения автозайма, таковы:

Первые два документа являются обязательными и их вполне достаточно для того, чтобы получить кредит. Но на основании только этих двух документов банк не сможет оценить платежеспособность клиента полным образом, поэтому повысится процент по кредиту и величина первоначального взноса.

В заключение

После прочтения данной статьи у вас должно сложиться понимание всех тонкостей автокредитования. Не торопитесь с покупкой, внимательно обдумайте все моменты и изучите все банковские предложения. При заключении кредитного договора внимательно читайте всю документацию. Желаем вам удачи в приобретении машины своей мечты!

Особенности заключения кредитного договора.

Видео по теме

Стоит ли брать автокредит?

Какой автокредит выгоднее

Добрый день, уважаемый читатель.

За последние несколько лет доля автомобилей, купленных в кредит, составила приблизительно половину, т.е. покупка автомобилей за заемные средства является весьма популярной в России. Однако далеко не каждый покупатель задумывается, действительно ли выгодно брать автокредит.

Все автовладельцы делятся на 2 группы. Некоторые выступают принципиально против кредитов, другие, напротив, считают кредит единственной реальной возможностью для приобретения дорогостоящего автомобиля.

Однако есть и такие покупатели, которые до сих пор не решили, стоит ли брать автокредит. В этой статье ситуация будет рассмотрена с разных сторон. Вы узнаете:

Читайте также:  Замена сальника коленвала рено дастер

Приступим.

Выгодно ли брать автокредит с точки зрения стоимости машины?

Определяющим вопросом при покупке автомобиля является его стоимость. При этом большинство водителей понимают, что обычный кредит в любом случае приведет к переплатам, ведь кроме стоимости самого автомобиля придется платить еще и проценты.

Однако у автодилеров и в банковских организациях нередко проводятся акции, которые предлагают особые условия по кредитам.

Например, при покупке автомобиля за заемные средства его стоимость может быть снижена на 5 — 10 процентов. Либо банк предлагает особые условия по выдаче беспроцентного кредита. Такая ситуация заставляет задуматься.

А вдруг покупка автомобиля в кредит окажется более выгодной, чем покупка за наличные?

На самом деле так, конечно же, не происходит. Однако видимость создается.

Например, при покупке автомобиля в кредит требуется оформление страхового полиса КАСКО. Его стоимость в среднем составляет 8 процентов стоимости автомобиля в год, т.е. стоимость КАСКО «съедает» всю выгоду от специальной цены или от беспроцентного кредита.

Кроме того, банки довольно часто требуют также уплаты дополнительных комиссий за открытие кредитного счета, за его обслуживание и закрытие. Это также составляет несколько процентов от стоимости автомобиля.

Итоговая стоимость автомобиля, купленного в кредит, зависит от следующих факторов:

  • Размера первоначального взноса.
  • Длительности договора.

Например, рассчитаем итоговую стоимость покупки автомобиля А. Автомобиль А продается в автосалоне за 1 000 000 рублей. Покупатель имеет в наличии 500 000 рублей, т.е. 50% стоимости автомобиля. Оставшуюся сумму он планирует выплатить в течение 5 лет. Предложенный процент по кредиту — 7.

При этом стоимость ежемесячного платежа составит примерно 10 300 рублей. Т.е. за 5 лет водитель заплатит банку 618 000 рублей. На первый взгляд кажется, что переплата не такая уж и большая (118 000 / 1 000 000 * 100 = 11,8% от стоимости автомобиля).

Однако если добавить к этой сумме стоимость страховки КАСКО (80 000 рублей в год), то картина станет менее радужной. В этом случае итоговая стоимость автомобиля составит:1 118 000 + 5 * 80 000 = 1 518 000 рублей.

Переплата в этом случае составляет более половины стоимости автомобиля (51,8 %). А учитывая тот факт, что водитель берет в кредит только 500 тысяч, то получается что затраты на «обслуживание» займа больше, чем его сумма.

В данном примере не рассматривались дополнительные комиссии банка, однако они делают итоговую сумму еще больше.

Итак, с финансовой точки зрения купить автомобиль за наличные в любом случае выгоднее, чем брать его в кредит.

Однако это всего лишь одна из сторон вопроса.

Стоит ли брать автокредит с точки зрения срока получения автомобиля?

Второй фактор, который нужно учитывать при выборе варианта оплаты, — это срок получения автомобиля.

Если покупатель не имеет достаточной суммы для покупки автомобиля, то накопить оставшиеся средства он сможет лишь спустя некоторое время. Т.е. покупку автомобиля придется отложить на значительный срок (несколько месяцев или лет). Привлечение же кредитных средств позволяет получить автомобиль спустя несколько дней. И во многих случаях этот фактор может оказаться решающим.

Если Вы делаете выбор между тем, покупать ли автомобиль за наличные или брать кредит в банке, то Вы в любом случае должны взвесить 2 приведенных фактора:

  • Стоимость покупки.
  • Срочность покупки.

И выбор здесь не всегда однозначен, т.к. выгодность каждого из вариантов зависит от сложившихся обстоятельств.

В каких случаях стоит брать кредит?

Давайте рассмотрим несколько примеров, позволяющих понять, в каких случаях действительно стоит брать кредит на покупку автомобиля.

Покупка автомобиля для работы

Если покупка автомобиля требуется для осуществления работы (бизнеса), то кредит в данном случае вполне оправдан. Автомобиль при этом эксплуатируется постоянно и постоянно же приносит доход своему владельцу.

Самый простой пример — автомобиль для работы в такси. В этом случае автомобиль не только окупает стоимость кредита, но и приносит дополнительный доход своему владельцу.

Отсутствие автомобиля в этом случае приведет к потере доходов в бизнесе, т.е. взять кредит выгодно в том числе и с финансовой точки зрения.

https://www.youtube.com/watch?v=NbHTXOASwbs

Обратите внимание, к этому пункту не относится покупка автомобиля для того, чтобы добираться из дома на работу и обратно, т.к. такие поездки никакого дохода не приносят. Речь идет именно об использовании автомобиля в рабочем процессе.

Покупка автомобиля в период резкого повышения цен

Еще один случай, при котором получение кредита может оказаться выгодным в финансовом плане, — это значительное увеличение стоимости автомобилей в ближайшее время.

Например, стоимость автомобилей резко возросла в конце 2014 и в 2015 году. Автомобиль, который сначала можно было купить за 600 000 рублей после повышения цен стал стоить 800 000 рублей. Это вполне реальная ситуация, многие модели подорожали гораздо больше.

Так что в 2014 году было выгоднее взять кредит и купить автомобиль сразу, чем пытаться накопить за него в течение последующих пары лет.

Единственная загвоздка — автовладельцев заранее не предупреждают об изменениях курсов валют и о том, что цены могут резко вырасти. Поэтому покупку автомобиля непосредственно перед резким повышения цен можно считать удачей.

Покупка автомобиля для решения транспортного вопроса

В крупных российских городах хорошо развит общественный транспорт. Даже ночью можно вызвать такси и добраться в любое нужное место. Однако в сельской местности дело обстоит совершенно по-другому. Днем общественный транспорт ходит нерегулярно и не очень часто, ночью же он полностью отсутствует.

В таком случае покупка автомобиля в кредит, конечно, не является выгодной с финансовой точки зрения. Однако с точки зрения комфортного и безопасного проживания покупка машины за заемные средства имеет смысл.

Покупка «уникального» автомобиля

Автокредитом также можно воспользоваться, если для покупки подвернулся очень удачный вариант транспортного средства, т.е. «уникальный» автомобиль.

Например, речь может идти об автомобиле-вездеходе, который изготавливается мелкими партиями и отсутствует в свободной продаже.

Если такой автомобиль не купить сразу же, то повторный случай может уже и не представиться.

К обычным серийным автомобилям это, естественно, не относится.

Покупка автомобиля для вложения денег

Ранее на pddmaster.ru уже была опубликована статья, в которой речь шла о том, что вкладывать деньги в покупку автомобиля не стоит, т.к. автомобили постоянно дешевеют. За 5 лет автомобиль может потерять примерно половину своей стоимости.

Вернемся к примеру из начала данной статьи. При первом взносе в размере 500 000 рублей водитель за 5 лет дополнительно заплатил 1 018 000 рублей.

Однако за этот же период сам автомобиль потерял в цене половину и стал стоить 500 000 рублей. Так что ни о какой выгоде здесь речь не идет.

Поэтому покупать автомобиль в кредит с целью вложения денег не имеет смысла.

Покупка первого автомобиля

Нередко на практике можно встретить ситуацию, когда человек покупает первый в жизни автомобиль, причем совершенно не представляет, зачем он ему нужен.

Например, ситуация распространена среди молодежи. Начинается все с того, что самые обеспеченные родители покупают своему ребенку автомобиль, чтобы он ездил на нем в университет. Для них стоимость покупки и обслуживания не велика.

После этого ездить на автомобиле на учебу становится модно и другим студентам родители покупают автомобили в кредит.

Острой необходимости в автомобиле у студента нет, он вполне может пользоваться общественным транспортом, к которому привык. Также автомобиль не приносит дохода, а только требует постоянных вложений на обслуживание и оплату кредита.

Так что для покупки первого автомобиля, назначение которого не вполне определено, брать кредит не стоит.

Если человек привык обходиться без автомобиля, то он сможет продержаться без него и еще некоторое время, пока не соберет необходимую для покупки сумму. Причем дискомфорта это не составит.

Кстати, затраты на собственный автомобиль в любом случае окажутся больше, чем ежедневные поездки на работу на такси.

Также при покупке первого автомобиля сложно оценить, каких затрат потребует обслуживание автомобиля (бензин, техническое обслуживание, страховка, ремонт). Поэтому даже если размер платежа по кредиту кажется вполне приемлемым, может оказаться, что на обслуживание автомобиля денег уже не хватает.

Подведем итоги. Хотя автовладельцы в России и делятся на 2 лагеря, будет неправильно утверждать, что покупка за наличные лучше чем покупка в кредит или наоборот. Выбор варианта целиком зависит от жизненной ситуации.

Ну а в завершение предлагаю Вам рассказать о факторах, которые подтолкнули к оформлению кредита или заставили отказаться от него. Сделать это можно в х ниже.

Удачи на дорогах!

Какой автокредит выгоднее

Какой автокредит выгоднее

Несмотря на то, что автомобиль давно признали средством передвижения, а не предметом роскоши, купить его за собственные средства под силу далеко не каждому. На выручку приходят автокредиты, которые помогут приобрести машину, не теряя долгие годы на накопление необходимой суммы.

Этот вид займов предлагают многие банки. Чтобы не ошибиться при выборе выгодной программы кредитования, следует знать, на какие параметры ориентироваться.

Как выбрать автокредит

Выбирать автокредит следует примерно так же, как и быстрый займ на карту: только сравнивая предложения разных организаций, можно найти наиболее выгодное. Чтобы как следует вникнуть в условия кредитования, попросите сотрудника банка распечатать стандартный договор с графиком платежей.

Процентная ставка редко отражает выгодность автокредита. На дороговизну ссуды влияют также различные комиссии, поэтому лучше ориентироваться на значение полной стоимости кредита, которое включает все платежи, в том числе, страховку.

Еще один важный момент – размер первого взноса. Некоторые банки требуют, чтобы заемщики вносили не менее половины стоимости автомобиля, другие организации более лояльны к клиентам и согласны на 10-20 % от цены покупки.

Определитесь, какая сумма для вас посильна, но учтите, что, чем меньше первоначальный взнос, тем выше ставка по кредиту, больше платежи и существеннее переплата.

В некоторых банках оформить автокредит можно и без первого взноса, но условия кредитования в этом случае будут менее привлекательными.

Не забудьте и о КАСКО-страховании. Большинство банков требуют застраховать автомобиль перед покупкой, но оформить заем можно и без полиса. Будьте готовы к тому, что без страховки процентная ставка по кредиту будет выше, т.к. растет рисковость ссуды.

Какой автокредит самый выгодный

Наиболее выгодными считают льготные займы, оформленные согласно условиям госпрограммы. Получить такой кредит можно исключительно на автомобили отечественной сборки 2016-2017 года выпуска, масса которых не превышает 3,5 тонны, а цена – 1,15 млн рублей. Льготный заем выдают максимум на 36 месяцев при условии оплаты первоначального взноса на сумму не менее 20 % от стоимости автомобиля.

Читайте также:  Замена генератора фольксваген тигуан nf

Самые привлекательные условия по подобным займам предлагают следующие банки: «ВТБ 24», процентная ставка в котором составляет от 5 % годовых, «Энергобанк» — от 6,2 % годовых, «Генбанк» — от 7 % годовых, а также «Курскпромбанк» — от 7,5 % годовых.

Если искать наиболее выгодные стандартные автокредиты, то в «Русфинанс Банке» получить заем можно по ставке от 6,2 % годовых, внеся от 30 % стоимости машины. В «Локо-банке» стоимость автокредита стартует от 6,4 % годовых, а в «ВТБ 24» — от 6,7 % годовых, и в обоих случаях первый взнос составляет не менее 20 % от цены авто.

Большинство банков выдают автокредиты не только на новые, но и на б/у автомобили. В этом случае обязательно придется оформлять страховку, кроме того, банк проведет всестороннюю оценку машины.

Условия займов на покупку авто с пробегом традиционно более жесткие, чем в случае приобретения нового транспортного средства: ставки выше, а срок кредитования меньше.

В том же «ВТБ 24» кредит на поддержанную машину выдадут минимум под 19,9 % годовых с первым взносом в размере 20 % от стоимости покупки.

Как гасить автокредит, если не хватает денег

Автокредит создает ощутимую нагрузку на семейный бюджет, поэтому редко удается обойтись без просрочки платежа. Если вы осознаете, что в этом месяце не сможете вовремя внести платеж по займу, не дотягивайте до последнего: нужно действовать на опережение.

Обратитесь в офис кредитора с заявлением об отсрочке платежа или предоставлении кредитных каникул. Опишите ситуацию и приложите документальное подтверждение ваших материальных проблем: пригодятся чеки на оплату медикаментов в случае болезни членов семьи, копия трудовой книжки в случае увольнения, свидетельство о смерти близкого родственника и т.д.

Если все деньги ушли на погашение автокредита, и вам не хватает средств на текущие расходы, оформите микрозайм до зарплаты в МФО: получить нужную сумму на несколько дней можно без справок, залога или поручителей. После того, как деньги придут на карту или счет в банке, любые финансовые проблемы легко разрешатся. Погасить микрозайм можно в режиме онлайн, не выходя из дома.

Что такое автокредит и какой кредит лучше взять для покупки автомобиля, автокредитование простыми словами

Далеко не все граждане РФ могут позволить себе приобрести автомобиль сразу. Поэтому неудивительно, что частные кредиторы и банки зарабатывают немало денег на автокредитовании населения. Но выгодна ли эта услуга или всё же стоит постараться накопить денег самостоятельно — об этом и пойдёт речь в данной статье.

На каких условиях дают автокредит и как он действуетХарактеристика автокредитаВидео: Оформление автокредитаКакие максимальные сроки кредитованияПреимущества и недостаткиВидео: Плюсы и минусы автокредитаПочему машина в кредит дешевлеРазница между потребительским и автокредитомКогда могут отказать в кредитованииАвтокредит для ИП и для юридических лицМожно ли погасить автокредит материнским капиталомМожно ли вернуть машину в салон после покупки в кредитvar index=document.getElementsByClassName ('index-post');if (index.length>0) {var contents=index [0].getElementsByClassName ('contents');if (contents.length>0) {contents=contents [0]; if (localStorage.getItem ('hide-contents') === '1') {contents.className+=' hide-text'}}}

  • На каких условиях дают автокредит и как он действует
  • Каждый банк вправе сам устанавливать условия автокредитования, но в целом, для физических лиц, основные из них одинаковые:
  • совершеннолетие и российское гражданство заявителя, иногда с наличием постоянной регистрации в регионе, в котором находится учреждение-заимодателя;стаж работы не менее года, с беспрерывной профессиональной деятельностью на одном месте в течение 3 последних месяцев;положительная кредитная история (некоторые банки требуют открытия счёта именно у них);наличие первого взноса;разрешение на управление транспортным средством и, возможно, наличие страховки КАСКО;военный билет для мужчин младше 27 лет;удовлетворительный доход (не исключено, что заработной платы заявителя может оказаться недостаточно для кредиторов).

Если заёмщик является юридическим лицом, тогда потребуется предоставить в банк официальные данные о месте регистрации организации или компании, минимальном периоде её функционирования (не менее 6–12 месяцев), минимальном объёме годового оборота, наличии расчётного счёта в конкретном банке. Кроме того, как и в предыдущем случае, не менее важной будет предыдущая кредитная история: никаких задолженностей перед любыми банками у компании-заёмщика быть не должно.

Знаете ли вы? Кредиты для населения имеют многовековую историю, поскольку согласно археологическим раскопкам первые такие займы выдавались ещё за 2000 лет до н. э. в Месопотамии. Нередко залогом для кредиторов выступали дети заёмщиков.

После первого взноса можно забрать приобретённый автомобиль, но фактически он и дальше будет находиться в залоге у банка, пока владелец полностью не рассчитается по автокредиту.

Обычно переплата в таких случаях составляет около 15% годовых, а максимальная сумма займа нередко доходит до 10 млн рублей.

Впрочем, как и сами условия автокредитования, размер выдаваемой суммы и время её погашения зависят от внутренних требований конкретной кредитной организации — банка.

  1. Характеристика автокредита
  2. Автокредит подразумевает выдачу кредитором определённой денежной суммы только с целью приобретения легкового автомобиля, грузового транспортного средства или же автобусного вида транспорта для перевозки людей.
  3. Индивидуальными особенностями автокредита, выделяющими его на фоне остальных видов кредитования будут такие характеристики:
  4. залоговая природа по отношению к выбранному транспортному средству (ТС) или другому ценному недвижимому имуществу (приобретаемое авто остаётся в залоге до полной выплаты задолженности и является своеобразной гарантией расчёта);обязательная первая выплата, сумма которой обычно составляет 10–15% от всей стоимости автомобиля, хотя не исключён вариант первичной оплаты в размере 20–50% стоимости машины;страховка КАСКО (это важное требование для выдачи автокредита практически во всех банках).
  5. Без соблюдения этих требований получить желаемый автомобиль в кредит не получится, но в любом случае стоит рассчитывать свои силы по выплатам на ближайшие несколько лет.
  6. Видео: Оформление автокредита
  7. Какие максимальные сроки кредитования

Расчёт максимального срока возврата полученных на автомобиль денег, выполняется с учётом самой взятой суммы и платёжной способности обратившегося лица.

В отдельных случаях финансовая структура-кредитор может потребовать погашения кредита до достижения заёмщиком определённого возраста (например, 65-ти лет), но в среднем выплаты по машине растягивают на 3–5 лет (в редких случаях до 10-ти лет).

При этом стоит учитывать необходимость выплаты не только кредитного «тела», но и комиссию банка за предоставленную услугу, штрафные санкции в случае несвоевременного погашения очередного платежа и возможные дополнительные страховки как автомобиля, так и его нового владельца.

Важно! В договоре по займу обязательно прописываются все возможные платежи по кредиту. Чтобы для вас не стало сюрпризом очередное требование по выплатам, стоит заранее тщательно изучать документ и только после этого ставить свою подпись.

Преимущества и недостатки

Издавна кредитование ассоциируется у многих людей с отрицательными эмоциями и жизненными сложностями, что в большинстве случаев вполне оправдано. Однако не стоит забывать и о выгодах подобной сделки. Поэтому, прежде чем оформлять кредит на автомобиль, стоит взвесить все «за» и «против» подобного решения.

  • В первую группу можно отнести следующие характеристики:
  • простоту и быстроту оформления сделки;возможность незамедлительной эксплуатации авто с постепенной выплатой его стоимости (не нужно годами ждать пока соберётся нужна сумма);большой кредитный лимит (обычно до 10 млн рублей или даже больше);защита транспортного средства страховкой в течение всего периода погашения задолженности.
  • Из недостатков использования услуги автокредитования выделяют:
  • увеличение изначальной стоимости ТС за счёт растянутых во времени выплат;ограниченный выбор автомобилей (практически у каждого банка имеются свои автосалоны-партнёры, а покупка подержанного авто сопровождается дополнительной бумажной волокитой, нередко с повышением процентной ставки за пользование займом);возможность получения кредита «не для всех»;необходимость уплаты первоначального взноса и оформления полиса КАСКО на весь период выплаты займа, что увеличивает окончательную сумму долга.

Сопоставив все преимущества и недостатки автокредитования, каждый гражданин РФ сможет принять окончательное решение о необходимости использования такой возможности.

Если удастся найти максимально «прозрачные» условия начисления такого займа и есть уверенность в своей платёжной способности в течение продолжительного времени, то не стоит отказываться от получения желаемой машины в режиме «тут и сейчас».

Видео: Плюсы и минусы автокредита

Почему машина в кредит дешевле

Нередко для привлечения клиентов, организации и финансовые учреждения обещают существенные скидки на новые автомобили. При этом стоит помнить о процентной ставке, оплате оформления страхового полиса и ещё ряда более мелких услуг, которые могут скрываться за договором автокредитования, существенно повышая конечную стоимость выбранного ТС.

Также, не стоит исключать возможность оформления кредита в кэптивных банках, открытых непосредственно крупными автоконцернами для повышения своих продаж. Процентные ставки в таких местах практически всегда ниже рыночных. Если вы решите обратиться в такую организацию — обязательно проверьте наличие лицензии Банка России, чтобы не попасть к мошенникам.

Среди популярных объяснений снижения цены на кредитные авто, другие финансовые учреждения указывают привлечение большего числа клиентов и возможность продажи машин непосредственно от завода-изготовителя.

Чтобы убедиться в искренности намерений кредиторов и реальности сниженной стоимости на машину, всегда внимательно изучайте договор, интересуясь всеми непонятными моментами (особенно процентной ставкой и менее явными переплатами).

Знаете ли вы? Страховые компенсации в результате ДТП или угона перечисляются на счёт банка, так как в период автокредита именно он является владельцем транспортного средства.

Разница между потребительским и автокредитом

Обычный потребительский кредит — это денежный заём в банке без указания чёткой цели его использования. Проще говоря, вы можете взять 500 тыс.

рублей и самостоятельно приобрести на них выбранное авто, не привлекая к этому процессу кредитное учреждение.

Насколько выгодным будет такое решение в сравнении с классическим автокредитом — зависит от финансового состояния обратившегося человека, его кредитной истории и вида выбранного ТС.

В большинстве случаев оформить потребительский заём намного проще, тем более что отсутствует необходимость выплаты первоначального взноса, оформления полиса страхования КАСКО, да и приобретённая машина не будет числиться в залоге.

Однако сумма потребительского кредита часто ограничивается 1 млн рублей, меньшим сроком погашения задолженности и большей переплатой по процентной ставке, что становиться основной причиной оформления целевого автокредита при приобретении автомобиля.

Особенно это касается случаев, когда заявителя не интересуют дешёвые подержанные машины и хочется приобрести более дорогое транспортное средство, с рассрочкой в выплате всей взятой суммы на 5–10 лет (позволяет снизить сумму ежемесячной выплаты).

То есть, классический потребительский кредит стоит использовать лицам, покупающим недорогое ТС, с возможностью выплаты всех задолженностей в течение ближайших нескольких лет. В противном случае более правильным решением станет целевой автокредит.

Знаете ли вы? В переводе с латыни слово «кредит» означает «верить, доверять».

  1. Когда могут отказать в кредитовании
  2. Как уже говорилось, в отличие от оформления классического потребительского кредита, решение о выдаче автокредита принимается с учётом большего количества фактов, поэтому не исключена возможность отказа в получении денежных средств на машину. В первую очередь это касается следующих особенностей жизнедеятельности человека:
  3. отсутствия кредитной истории (любой) или же наличие непогашенных задолженностей (даже несколько просроченных платежей могут стать основанием для отказа);низкой заработной платы, ведь чтобы ежемесячно оплачивать полученный кредит мало просто работать, нужно ещё и хорошо зарабатывать;постоянной смены рабочих мест в течение последних 6 месяцев (любой банк должен быть уверен в наличии у заявителя постоянного дохода);наличие судимости или мелких правонарушений в прошлом, которые могут характеризовать человека как ненадёжного;возраст заявителя до 21 года (некоторые учреждения могут оформить автокредит и после 18-ти лет, но на это должны быть очень веские основания, подтверждающие возможность кредитора закрывать кредитные суммы: стабильная работа или наличие поручителя);подача поддельных документов, что не может гарантировать честность лица при постройке дальнейших отношений с финансовым учреждением.
  4. Чуть реже причинами отказа в автокридитовании становятся непрезентабельный внешний вид обратившегося человека, его работа на индивидуального предпринимателя или отказ в выдаче денежных средств некоторыми другими банками.

Автокредит для ИП и для юридических лиц
Обычно, заём денег на приобретение транспортного средства оформляется на граждан России (физических лиц), но не исключено коммерческое автокредитование ИП (индивидуальных предпринимателей) и юридических лиц в виде компаний и организаций. Условия выдачи денежных средств последним несколько отличаются, прежде всего, суммой выданного кредита (иногда до 75 млн рублей), погашением основного долга по аннуитентным платежам или согласно индивидуальному графику.

, как оформить авто в кредит без КАСКО

Как и в случае с физическими лицами, срок погашения задолженностей ограничивается 5–7 годами, а на приобретённый транспорт оформляется страховка по принципу «мультитрейд» или же в договоре прописывается возможность управления спецтехникой неограниченным количество водителей. Страхование КАСКО в данном случае не требуется.

Если заявителем выступает индивидуальный предприниматель, а сумма полученного кредита превышает 15 млн рублей, необходим поручитель, которым обычно становится прямой наследник. Альтернативным вариантом станет оформление договора страхования жизни и трудоспособности, что актуально в случаях, когда из близких родственников никто не готов поручиться.

  • Можно ли погасить автокредит материнским капиталом
  • Согласно федеральному Закону № 256, выплачиваемые матерям денежные средства от государства (так называемый «маткапитал») должны использоваться женщинами для улучшения жилищных условий (в частности, реконструкции дома или погашения кредита за ранее приобретённое жильё), пополнение пенсионного счёта молодой матери, покупку реабилитационных средств для ребёнка с ограниченными возможностями или оплату его образования в будущем.
  • Рекомендуем для прочтения:
  • Как получить автокредит с плохой кредитной историей
  • В каком возрасте можно брать автокредит
  • Можно ли вернуть автомобиль продавцу
  • Можно ли оформить автокредит без водительского удостоверения
Читайте также:  Аккумулятор мазда 3 (бк)

Оплаты автокредита в этом списке нет, поэтому на конец лета 2019 года купить на предоставленную помощь автомобиль или оплатить наличными автокредит является противозаконным.

В то же время, уже несколько лет в правительстве ведутся споры касательно такой возможности, поэтому есть все шансы в ближайшем будущем покупать транспорт именно с этой помощи.

Сколько именно придётся ждать до получения такой возможности — пока неизвестно.

Можно ли вернуть машину в салон после покупки в кредит

Расторгать договор с кредитором и тем самым снимать с себя обязанности по выплате кредита можно в нескольких случаях (ст. 25, п. 1 Закона «О защите прав потребителей»):

при поломке машины на протяжении двух полных недель с момента подписания договора (в таком случае потребитель имеет право обратиться к автодилеру и потребовать возврата полной стоимости приобретения или замены автомобиля на такой же, с перерасчётом его цены);при обнаружении существенного недостатка ТС после истечения 14 дней использования;при нарушении установленных законом сроков устранения обнаруженных дефектов (45 дней или иной срок, прописанный в договоре);при невозможности использования авто в течение месяца (суммируются все сроки ремонта), из-за гарантийного устранения нескольких поломок.

В случае отказа, покупателю останется только обратиться в суд и отстаивать свою правоту уже там. По решению суда, материальные взыскания, любые комиссии и проценты по кредиту, выплаченные потребителем во время простоя ТС во время спора, могут быть возложены на автосалон.

Под обнаруженным «существенным недостатком» взятого в кредит автомобиля в 2019 году подразумеваются поломки и дефекты, которые невозможно устранить во время ремонта или же ремонтные действия потребуют больших материальных затрат. Однако, и тут автодилер имеет право решать: стоит ли приравнивать неисправность к «значительному дефекту» или она всё же не является таковой.

Важно! Выплаты по кредиту на время разбирательств прекращать не стоит, чтобы после вынесения окончательного решения не пришлось оплачивать ещё и насчитанные штрафы из-за просрочки.

Это касается и случаев, когда с момента покупки автомобиля прошло уже около двух лет и только сейчас стали заметны нарушения в работоспособности ТС по вине производителя.

Правда, при таком развитии событий сначала придётся обращаться к самому производителю или его представителю и только потом предъявлять требования к дилеру.

Практика подобных обращений показывает, что изготовители машин быстрее идут на сотрудничество с покупателями нежели посредники, в лице дилерских салонов, но, если не получается урегулировать спор, тогда последнее слово всё равно остаётся за судом.

Не стоит забывать, что приобретённое в кредит транспортное средство одновременно выступает и залогом в сделке, а значит, к любым спорам привлекается ещё и банк, заинтересованный в помощи своим клиентам (утеря залогового имущества таким учреждениям невыгодна).

Как видите, неважно захотите вы приобрести старенькую иномарку или новый Мерседес из салона, автокредит может даваться только после полного соблюдения всех заявленных банком условий. Игнорировать такие требования крайне нежелательно, чтобы не испортить свою кредитную историю и не попасть в ещё большие долги.

Автокредит или потребительский кредит: какой кредит выгоднее, преимущества и разница между ними

Информация обновлена: 11.02.2020

В качестве альтернативы автокредиту заемщики часто рассматривают оформление обычного потребительского кредита для покупки машины. Оба эти варианта имеют как преимущества, так и недостатки, поэтому они могут применяться в разных ситуациях. В этой статье вы узнаете, что лучше взять — автокредит или потребительский кредит — и когда это стоит делать.

Чем отличается автокредит от потребительского

Автокредит — это целевой кредит, который можно потратить только на покупку автомобиля. При этом покупаемая машина является залогом по кредиту. Потребительский кредит можно тратить на любые цели, кроме предпринимательских. Приобретаемое за его счет имущество не является залогом — оно сразу оказывается в собственности заемщика

При оформлении автокредита почти всегда необходимо внести первоначальный взнос — он может составлять более 20-30% от стоимости машины. Кроме того, часто необходимо застраховать машину по КАСКО.

Предложения без этих условий отличаются более высокими процентными ставками.

Потребительский кредит не требует ни первого взноса, ни страхования покупки — процент по нему формируется только исходя из характеристик заемщика и требований банка.

Оформить автокредит можно на покупку машины как в автосалоне, так и с рук. При этом к покупаемому авто предъявляются достаточно строгие требования.

Для потребительского кредита таких требований нет — потратить его вы можете на любую машину (например, с очень большим пробегом). После покупки вы сможете более свободно распоряжаться автомобилем — например, сразу же продать или подарить его.

При оформлении автокредита действия с машиной будут ограничены, так как она будет в залоге у банка.

Таблица сравнения

Сравнить отличия автокредита и потребительского кредита поможет таблица:

Тип кредита Потребительский Автокредит
Цель Любая Покупка автомобиля
Где оформляется В банке В банке, в автосалоне
Статус машины Принадлежит покупателю Принадлежит покупателю, но в залоге у банка
Требования к машине Нет Класс, марка, пробег — в зависимости от банка
Первоначальный взнос Не требуется Требуется — от 10-15% от стоимости машины
КАСКО Не требуется Требуется
Использование машины Не ограничено Ограничено условиями залога

Какой кредит выгоднее взять на покупку автомобиля

И автокредит, и потребительский кредит будут выгодными в разных целях. Это зависит от того, насколько вы платежеспособны, какую машину собираетесь купить и как вы будете ее использовать. Чтобы выбрать наиболее подходящий вариант, необходимо учитывать плюсы и минусы каждого предложения.

Преимущества и недостатки потребительского кредита

С одной стороны, у потребительского кредита есть ряд преимуществ:

  • Автомобиль будет в вашей собственности — вы сможете свободно распоряжаться им
  • Потратить кредит можно на покупку любой машины, в том числе не соответствующей требованиям по автокредиту
  • Вам не нужно будет вносить первый взнос и оформлять КАСКО, что позволит сэкономить на кредите
  • Купить машину с помощью потребительского кредита можно любым способом — в автосалоне, с рук, на авторынке или за границей
  • Вы сможете получить сумму сверх стоимости машины, которую можно будет потратить на любые цели

При этом у потребительского кредита есть несколько существенных недостатков:

  • Сумма кредита может быть существенно ниже, чем стоимость машины — она определяется только платежеспособностью заемщика
  • Процентная ставка у потребительского кредита может быть выше, чем у автокредита
  • Комиссии за перевод средств покупателю или снятие наличными вам придется оплачивать самостоятельно
  • Банк может дополнительно повысить ставку, если вы потратите потребительский кредит на покупку машины

Преимущества и недостатки автокредита

Автокредит, в свою очередь, имеет следующие преимущества:

  • Рассмотрение заявки на автокредит обычно происходит быстрее, особенно при оформлении в салоне
  • Сумма автокредита всегда зависит, в первую очередь, от стоимости машины
  • Проценты по автокредиту, как правило, ниже, чем по кредиту наличными на тех же условиях
  • При оформлении автокредита вы можете воспользоваться программой господдержки, что позволит дополнительно снизить ставку

При этом у автокредита есть достаточно серьезные минусы:

  • При оформлении автокредита нужно будет внести первоначальный взнос — его размер может достигать 40% от стоимости машины
  • Потребуется оформить КАСКО — при отказе от страховки банк может увеличить проценты
  • Автомобиль будет в залоге у банка — ваши действия с ним будут ограничены
  • Воспользоваться господдержкой можно только при выполнении определенных условий

Что дешевле, потребительский кредит или автокредит

Если учитывать только платежи, непосредственно связанные с кредитом, то дороже выйдет потребительский кредит. Процентная ставка по нему обычно устанавливается в пределах 15-20% годовых.

Кроме того, необходимо учитывать комиссии за выдачу кредита наличными или перевод на счет — до 4-5% от суммы.

У автокредита процентная ставка обычно составляет от 10-15% годовых, а комиссии за перечисление покрывает банк.

Если учитывать все сопутствующие расходы, то дороже выйдет автокредит. Во первых, вам придется уплатить страховой взнос. Во вторых — необходимо оформить полис КАСКО, стоимость которого может составлять несколько тысяч рублей, и ежегодно продлевать его. Для потребительского кредита таких требований нет.

Как снизить процентную ставку

Уменьшить потребительскую ставку как по потребительскому кредиту, так и по автокредиту вам помогут:

  • Положительная кредитная история — отсутствие просрочек по предыдущим кредитам и объявлений о банкротстве
  • Достаточно большой официальный доход, после вычета расходов превышающий размер платежа по кредиту минимум в два раза
  • Предоставление одного или нескольких созаемщиков — лиц, которые разделяют обязанности с заемщиком
  • Получение зарплаты на карту банка и использование других услуг — банки предлагают более выгодные условия постоянным клиентам
  • Отсутствие судимостей и блокировок счетов

Если вы хотите улучшить условия по уже оформленному кредиту, то вы можете оформить для него рефинансирование. В этом случае вы получите кредит со сниженной ставкой, который можно будет использовать для погашения предыдущего. При автокредите купленная машина также освободится от залога — вы сможете свободно распоряжаться ей.

На что обратить внимание

В первую очередь, проверьте, соответствует ли машина, которую вы хотите купить, требованиям банка. Если нет, то вы можете попробовать купить ее с помощью потребительского кредита. Если соответствует, то удобнее будет воспользоваться автокредитованием. Изучите условия нужной вам программы кредитования и сопоставьте ее со своими характеристиками.

Также желательно заранее рассчитать платежи по потребительскому кредиту. Для этого можно воспользоваться специализированным онлайн-калькулятором. Достаточно ввести требуемые условия кредита — сумму, срок, первый взнос и другие — после чего сервис автоматически определит примерные размеры платежей по нему. Аналогичные калькуляторы есть как для потребительских, так и для автокредитов.

Вопрос-ответ

 

Требуется ли оформление ОСАГО при покупке машины за счет потребительского кредита?

Да — оформление ОСАГО все еще является обязательным для владельца машины по закону, независимо от способа покупки.

 

Можно ли отказаться от КАСКО после оформления автокредита?

Да, вы можете в течение 14 дней после оформления расторгнуть страховой договор и вернуть часть уплаченных взносов. Сделать это после погашения кредита будет нельзя.

 

Почему банк иногда без объяснения причины отказывает в выдаче кредита?

Банк может отказать в кредите, если вы не соответствуете требованиям, предоставили неполный пакет документов или отказались от оформления страховки. Частые отказы без причины в одном и том же банке также могут говорить о снижении его надежности — таким способом он хочет удержать свои деньги у себя.

Вы нашли ответы на все свои вопросы в данной статье?

Ссылка на основную публикацию